江苏苏宁银行成立于2017年6月，成立以来始终践行“科技使金融更简单”的使命，秉承“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，短短五年已成为江苏首个荣获国家高新技术企业认定的商业银行、是全国金融业首个获评DCMM三级认定的机构、入选穆迪“全球20家新锐银行”榜单，被亚洲银行家杂志评为“全球第七、亚洲第三”的数字银行。

那么江苏苏宁银行是如何做到的？又何以“专精特新”？

更简单的数字银行

秉承“科技使金融更简单”理念，江苏苏宁银行全力以赴发展数字科技，改造复杂的传统金融服务，升级成为简单的数字金融服务，让用户用起来简单，银行员工操作起来更简单。截至目前，江苏苏宁银行已成为全省开户最快的银行，个人用户最快1分钟开户，对公最快12分钟开户；是全省首家采用6位纯数字简密的银行；通过不断优化远程银行服务，打造智能化线上化营业网点，开创银行远程金融服务模式；实现手机号转账、无需输入卡号绑定银行卡、贷款快批快用等功能，大大提升了用户的使用体验。

在业务方面，其聚焦服务产业链金融、微商金融、科创金融、支付金融、消费金融、财富管理6大核心业务，“微商贷”“采购贷”“科创贷”“升级贷”“生态资金管家”“升级存”等明星产品具有鲜明的数字化特征。金融产品通过“六位一体（金融开放平台、公众号数字银行、电销系统、升级通、江苏苏宁银行APP、视频直播）”线上线下结合的数字银行渠道矩阵进行展业。

金融科技的全流程应用

江苏苏宁银行坚持“科技驱动”，打造了一批真正深度应用、自主可控的金融科技产品，促进银行全流程数字化。

在平台获客层面，打造了“百川”金融开放平台降低银行和平台对接复杂度，标准产品对接仅需5步，合作方使用SDK接入平均只需15人天。

在营销和风控建模方面，江苏苏宁银行自主知识产权的“两仪”AI算法平台，可通过GPU硬件加速模型训练速度5倍以上，并实现标准化的模型训练和上线流程。

在基础设施层面，江苏苏宁银行构建了承载9000+虚拟机、4000+容器的数字化云底座，将存储、服务器全部云化，并在这个数字化云底座基础之上，打造了融合线上线下业务的“云开”数字银行核心系统，将运维成本降低了50%，支持10000TPS的并发，构建技术中台，将账户、支付结算、对账、安全等公用能力标准化API化，将研发交付效率提升了30%。

此外，江苏苏宁银行完成了理财子系统、生态资金管家系统、ABS系统、财管总账系统、统一贷后管理系统、非现场审计系统、信用风险评级系统、财务报销系统和消息中心系统建设等一系列平台建设，真正实现了从前台到后台的全流程科技应用。

攻破小微数据风控卡脖子工程

近几年来，江苏苏宁银行重点开展了“小微数据风控卡脖子工程”，重点解决小微金融营销、风险审批、用信放款、贷后预警全流程的堵点和难点。

在电销获客方面，江苏苏宁银行自研智能响应率模型，率先于同业首次将深度学习算法应用在营销领域，成功将CatBoost算法在电销领域进行了突破应用，将小微客户电销申请转化率提升3倍。

风险审批环节，江苏苏宁银行数据工程团队基于Lightgbm、XGBoost、CatBoost等机器学习算法，在“两仪”算法平台打造了60多个基于丰富行业数据的机器学习风控模型，并通过自研的“透镜”风控决策引擎支持22个产品全线上风险决策，实现基于行业数据+机器学习算法的精准风险识别。

用信放款环节，基于债务人还款记录、个人征信记录和纳税数据，打造还款意愿模型，基于实时计算技术，评估债务人当前还款能力和意愿，自动化给出处置如提额、冻结、解冻、预警等,进行客户统一额度管控，在做好贷中风险线上监控的同时，实现用信通过率>90%。

小微企业的贷后预警一直是个难点。一方面，远程银行中心基于电话和视频对小微客户进行贷后回访；另一方面，通过“秋毫”企业风险预警系统基于行业数据、企业风险模型打造的客户质量监控模型、行为评分模型、贷后额度冻结模型、发票预警模型、企业管理模型、客户流失预警模型进行风险客户预警，实现自营产品预警覆盖率100%。一些风险预警信号，可通过“升级通”用于由客户经理进行线下预警信号核实和处置。

智能化全面风险管理

江苏苏宁银行打造智能化风险科技系统，以科技力量保障全面风险管理统一额度管理系统，实现了全行客户维度跨条线、多系统、多产品、综合性的实时额度管控，对超额用信申请实行系统管理；打造统一贷后系统，从全行风控系统层面完善贷后管理能力，支持线上业务对贷后管理规范的落实，实现互联网贷款小额分散模式下贷后管理的自动化流程和策略规则，降低人工工作量，提升整体贷后管理效能；金融市场信评系统，实现了债券投资业务内部评级模型的系统嵌入和系统自动评级，强化信用债投资业务的全流程系统管控及风险预警能力。

一家不一样的“专精特新”数字银行

风起于青萍之末，浪成于微澜之间。

江苏苏宁银行将继续植根江苏，服务实体经济，坚持独立经营，严守风险底线。江苏苏宁银行将秉承“科技使金融更简单”的使命，基于数据、金融科技和金融产品，提升风险管理水平，提升客户服务感知度，深入田间地头做普惠，致力于攻破核心技术难题，成为一家不一样的“专精特新”数字银行。

来源：中国金融新闻网